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	<title>キャッシング　ローン情報をお話します &#187; 民法</title>
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	<description>キャッシング、ローンにまつわる情報と関連法律について。</description>
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		<title>ヤミ金融からの借金は返済しなくてもよい？</title>
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		<pubDate>Tue, 06 Apr 2010 16:01:39 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
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		<description><![CDATA[
民法第708条（不法原因給付）
 不法な原因のために給付をした者は、その給付したものの返還を請求することができない。ただし、不法な原因が受益者についてのみ存したときは、この限りでない。

 以前、ヤミ金融と公序良俗違反について書かして頂きました。 ヤミ金キャッシングは無効（公序良俗違反）となる可能性が高いです。 公序良俗に反する契約はそもそも無効ということですが、これに関係ある規定で「不法原因給付」というものがあります。 冒頭に条文を記しておいたが、つまり、こういうことです。 


土建屋Aは、女子大生Bと愛人契約を締結し、その報酬として３００万円を受け取った。
この女子大生B、法学部の学生で、将来は法律家を目指しており、法律に詳しい。
Aから３００万円を受け取った後、公序良俗違反であるから、契約はやはり無効だと主張する。 
Aは渋々了承し、３００万円の返還を要求。 しかし、Bはこの３００万円は、愛人契約の報酬であり、「不法な給付」であるからAに返還請求する権利はないと、返還を拒絶・・・

この場合、いろんな意味でBの方が上手です。 法的にはその通りなのです。 妾契約などの公序良俗に違反したような契約は無効だし、「法を尊重しない者は法的保護に値しない」という理屈ですね。 
これは、ヤミ金融から借金した場合にも当てはまります。 ヤミ金融は、まず出資法に違反して、膨大な利息を要求する貸付契約を結びます。 これは、まず公序良俗違反になり無効契約となり得ますが、無効となれば債務者は借りたお金を返還しなければならないのが通常です。
しかし、この場合は「不法原因給付」に当たる可能性が高いです。 → このヤミ金融問題に関しての最高裁判決 
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		<title>債権債務とは　その2</title>
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		<pubDate>Mon, 05 Apr 2010 15:57:11 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
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		<description><![CDATA[今回は、前回の続きです。
前回は、参考書の売買契約の、その参考書の引き渡しについての債権債務のところで終ったと思います。 この続きですが、こうもお話ししたと思います。
 「債権者と債務者は表裏一体の関係になる」 どういうことなのかと言うと、債権者であるのと同時に債務者であるということです。

参考書の売買契約の続きになりますが、参考書の引き渡しの債権債務についてお話していますよね。 参考書の引き渡しについての債権者は買主のA君、債務者はこの書店、レジ係の人になります。 生活習慣として物を購入することを考えると、その物の引き渡しを受けるにはその代金の支払いが必要になります。
つまり、参考書の引き渡しについての債権債務の他に代金支払いの債権債務が同時に発生していることになります。 そして、この債権債務は、引き渡し債権債務とは真逆になることはお分かりだと思います。
すなわち、A君は代金支払いの債務者であり、書店は代金支払いに債権者になるということです。 これが通常の債権債務の関係になります。
そして、このケースで言えば、書店がA君に参考書を引き渡せばこれに関する債権債務は消滅するし、A君がレジの人に参考書代金を支払えばこれに関する債権債務を消滅し、それぞれ取得していた債権債務がなくなり、お互いこの件については終了します。
細かく言えば、同時履行の抗弁権やらなにやら議論の余地はありますが、この際割愛します。 以前の記事で、キャッシングは少々特殊な契約形態になるとはお話していましたが、この債権債務の関係に当てはまらないからそう表現させて頂きました。→ 「キャッシングを法的に説明すると・・・」 
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		<title>債権債務とは　その1</title>
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		<pubDate>Mon, 05 Apr 2010 15:51:15 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
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		<description><![CDATA[キャッシングの世界では、債権と債務、あるいは債権者と債務者というワードが頻出します。 もちろん、この「債権と債務」というワードは、キャッシングの世界だけの話ではなく、一般生活のありとあらゆる場面で、この「債権債務」というワードが出てきます。 
おおよその方がその意味はご存じのはずですが、法的にこの債権債務のワードを説明してみたいと思います（そもそも法律用語なのですが）。

 「債権」とは、特定人が特定人に対して一定の行為を請求することを内容とする権利を言います。
 同時に 「債務」とは、特定者が特定者に対して、一定の行為をすること又はしないこと（不作為）を内容とする義務を言います。
ここで言う「特定人」とは、「債権者」と「債務者」のことになります。 つまり、債権者とは債務者がいないと存在しないし、債務者も債権者がいないと存在しないことになります。
さらに、債権者と債務者は表裏一体の関係になります。 債権と債務（債権者と債務者）の関係が最もわかりやすいと思われる、売買契約についての例を挙げてみます。 

【債権と債務の関係の一場面】
Aさんが参考書を買いに書店へ行くとする。 B書店で、目当ての参考書を見つけてレジに向かい、会計を済まそうとしてカウンターに参考書を差し出す。
この時点でその参考書の売買についての申込と承諾の一致があった、つまり、売買契約の締結があったと考えて良いです。
この売買契約の締結があった瞬間、債権と債務が発生します。
具体的には、Aさんにはレジの店員に「その参考書を引き渡せ」という債権が発生し、 店員にはその参考書をAさんに引き渡す債務が発生します。
このように、売買契約による参考書の引き渡しについての債権債務はこのようになります。
話はここで終わりではないです。 きっと、何か物足りないと感じている方もいらっしゃることでしょう。 その通り。まだ、話し半分です。
 続きは次回。 
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		<title>ヤミ金キャッシングは無効（公序良俗違反）</title>
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		<pubDate>Mon, 05 Apr 2010 10:22:58 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
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		<description><![CDATA[
民法第90条　公序良俗
 公の秩序又は善良の風俗に反する事項を目的とする法律行為は、無効とする。

民法の世界では「私的自治の原則」という概念があります。 私的な経済活動や契約は、個人の意思によってなされるべき、という考え方です。 だから、契約当事者双方が納得すれば、その契約は基本的には有効と考えます。

しかし、何でもかんでも私的活動をほったらかしにしていては、契約者の片方が不当な不利益を被る場合があるし、社会的に妥当なものでなければ、公共の秩序も保てません。 そこで、社会的妥当性のない契約は、そもそも無かったことにする、無効になるという、民法の規定があります。
それが、冒頭の民法90条の「公序良俗違反」の規定です。 どんなことがこの公序良俗違反規定に抵触するのでしょうか？
例えば、賭け麻雀。 賭け麻雀は、刑法的にも違反だが、民事的にも負け分の支払いとかはこの公序良俗違反になり得ます。 違法行為を伴う契約は社会的妥当性がないということですね。 ヤミ金融も出資法に抵触し、違法行為です。だから、公序良俗に反するということです。 
もしあなたが止むに止むなくヤミ金融からお金を借りてしまった場合、この法律を適用することが可能になります。 だから、ヘンに悩んだり返済したりしてはいけません。それは、無駄な悩みになります。 法を犯す者は法的保護に値しないのだから。
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		<title>期限の利益喪失約款とは</title>
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		<pubDate>Sun, 04 Apr 2010 11:35:30 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
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		<description><![CDATA[「期限の利益喪失約款」という言葉をご存知ででしょうか？ 新規のキャッシング申込、ローンの申込等、ようは、借金をする際の契約書や承諾書等に必ず出てくる言葉です。
これは、通常に何の滞りもなく返済していく分には全く関係ない条項なのですが、いざ返済に滞りが出てくると重要な意味がある言葉になります。 「約款」というのは、企業などが不特定多数の利用者との契約の内容を定型的に処理するために、あらかじめ作成した契約条項のことですが、「期限の利益喪失約款」は「期限の利益の喪失」について定められた約款ということになります。 

では、「期限の利益の喪失」とはどういう意味なのでしょうか？ まず、「期限の利益」について説明します。、 「期限の利益」とは、期限が到来するまでに間、法律行為の効力の発生、消滅又は債務の履行が猶予されることによって当事者が受ける利益のことを言います。 キャッシングをして借主がその定められた期日までは返さなくてよいという利益。これが「期限の利益」です。 
そして、一定の場合、この期限の利益を失うことがあります。民法第１３７条です。 

第137条

 次に掲げる場合には、債務者は、期限の利益を主張することができない。
 1．債務者が破産手続開始の決定を受けたとき。
 2．債務者が担保を滅失させ、損傷させ、又は減少させたとき。
 3．債務者が担保を供する義務を負う場合において、これを供しないとき。


つまり、貸主は上記のような場合、その支払期限が来るまで悠長に待っていられないので、直ちに期限の利益を喪失させ、返済を請求できる、と言うことになります。
ここで注意して頂きたいのは、「期限の利益が喪失されたので返済を請求できる」と言うのは、この時点で期限の利益を受けている債務、つまり、残りの返済分の全額と言う意味になります。
例えば、１００万円のキャッシングをして４０万円まで滞りなく返済したのだが、残りの債務が６０万円の時点で期限の利益を喪失したら、６０万円一括返済請求されても文句は言えないということになります。 このような条項を「期限の利益喪失約款」ということになります。 
一応、契約時に約款には目を通して 前述したように、この期限の利益喪失約款は、借金の類の契約書には必ず記載されています。 内容は各社の約款であるので多少の違いはあるが、概ね同じようなものです。
 「一定期間返済が滞ると、期限の利益は失う」 こんなような記載があるはずですので、どうぞ機会があれば確認してみてください。 それと、約款は細かい字で読むのも億劫になるのは理解できますが、できれば一通り目を通しておくことをお勧めします。 
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		<title>キャッシング契約と審査通過後の契約の違いとは</title>
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		<pubDate>Sun, 04 Apr 2010 11:25:45 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
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		<category><![CDATA[民法]]></category>

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		<description><![CDATA[キャッシングとは消費貸借契約であるとお話しましたが、その金銭消費貸借契約が成立するためには、金銭の授受とその返還の合意がなされていなければなりません。 
金銭消費貸借契約の特徴のひとつとして、要物契約という点があります。 要物契約とは目的物を引き渡した時点で成立する契約のことを言いますが（通常、契約とは当事者同士で「申込」と「承諾」があれば契約成立となります）、キャッシングで言えば、金銭の借り入れが実際にあった時点で金銭消費貸借契約が成立することになります。

となると、新規でキャッシングカードを作る場合において、審査通過したらかわす契約がありますよね？あれは、何の契約なのでしょうか？
あれは、近い将来、その当事者間でキャッシング契約、すなわち、貸主側は金銭消費貸借契約締結を申し込まれたら、それに合意して契約締結しなければならないという債務を負うという、「消費貸借の予約」契約と考えます。 
その担保が「カードの発行」ということになります。 逆に借主側も、貸主側からの「その代わりにウチのルールに従ってもらいますからね」というルールを守る債務を負うことになるのです。
このように、審査通過後に交わされる契約というのは、金銭消費貸借契約とは別個の契約になるのです。 
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		<title>キャッシングを法的に説明する</title>
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		<pubDate>Sun, 04 Apr 2010 08:28:05 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
				<category><![CDATA[キャッシング関連の法律]]></category>
		<category><![CDATA[民法]]></category>

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		<description><![CDATA[キャッシングを法律の観点から見てみたいと思います。 キャッシングは、民法でいうところの「消費貸借契約」にあたります。

（消費貸借）第587条

 　 消費貸借は、当事者の一方が種類、品質及び数量の同じ物をもって返還をすることを約して相手方から金銭その他の物を受け取ることによって、その効力を生ずる。


つまり、金銭その他代替物を借りて、後にこれと同種・同等・同量の物を返還する契約のことです。 

この場合、借りた物は借主が消費してしまうことができ、そのため借りているにもかかわらずその目的物の所有権が借主に移転するという特徴がある（通常の使用貸借契約では所有権は移転せず、借主がその目的物を貸主に黙って勝手に処分・消費はできない）。 
そして、時期が来たら、借りた物そのものは返すことは不可能だから、同種・同等・同量の物を返すことになります。 上記概要をキャッシングに当てはめてみてください。
キャッシングの場合は、「利息付金銭消費貸借契約」と呼ばれます。 消費貸借契約は原則、無償、片務、要物契約ですが、利息付金銭消費貸借契約は、有償になるがその場合も要物契約であるため、借主が一方的に返す債務を負うだけであり、その点は片務契約には変わりはありません。 
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