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	<title>キャッシング情報をお話します</title>
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	<description>キャッシングには様々なルールがあります。</description>
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		<title>キャッシングの審査を左右する最重要項目</title>
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		<pubDate>Sun, 21 Feb 2010 08:57:04 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
				<category><![CDATA[キャッシング審査]]></category>
		<category><![CDATA[個人信用情報]]></category>

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		<description><![CDATA[それでは、キャッシングの審査で最も重要視される項目が何でしょうか。
おおよそ、年収、勤務先、持ち家その辺は注目されますね。
持ち家などは申込書に記入するだけの申告ですが、いざ調べるとなると時間かかかります。登記簿を調べなければなりませんので、労力も必要です。
持ち家というのは、それだけで財産になります。賃貸よりは持ち家、それも自分名義の持ち家は大きいですよ。
ついでに言えば、住居年数も注目されます。

勤務先も重要です。
やはり、公務員はポイント高いです。民間とは比べものになりません。
勤め人は勤続年数も重要になりますね。1年2年程度はあまり良いポイントにはなりません。
一般的にステータスが高いとされる職業、医者や弁護士もポイントは高いです。収入が多いですからね。
自営業はこの中では低い方になります。
年収調査には給与明細の提出を求められることもおおいです。
意外と重要なのは、これは職業に関係しますが、実は保険証だったりします。
保険証には主に4種類あり、それによりランク分けがされていたりするんですね。
それは、職業のランクが分かると言うことなのです。
公務員共済保険証ならその人の職業は公務員だと分かります。また、組合健康保険証なら企業レベルも判別します。
そういう様々な要素を考慮してキャッシング会社は与信枠などを決定しているのです。
そう言った意味では、国民健康保険証では加点はつきませんが、それ以外の健康保険証を持っているのなら申し込み時に提示してみると審査の結果が変わってくる可能性があるかも知れません。
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		<item>
		<title>キャッシングの審査について</title>
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		<pubDate>Tue, 22 Sep 2009 06:58:38 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
				<category><![CDATA[キャッシング審査]]></category>
		<category><![CDATA[個人信用情報]]></category>

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		<description><![CDATA[キャッシングを受ける際に避けては通れないのが「審査」です。
審査と言うけど、一体どんなことを調べるのか疑問に思うところはありませんか。
個人信用情報機関というものを聞いたことはありませんか？
信用情報とは過去の一定期間内に、金融機関を利用して融資を受けた場合、その融資から返済期間、完済までの履歴情報を金融機関に提供する役割があり、新規の融資をする際の大きな参考情報として利用されています。

個人信用情報機関が保有している個人情報は大きく三つあります。

個人を特定する基本情報
氏名　生年月日　性別　電話番号　そして勤務先　勤務先の電話番号など。
契約に関わる情報
借入日　その金額、入金履歴、予定日　その残高、完済日などです。ほかの金融機関から借入がある場合はこの履歴も審査の対象
事故情報
返済の延滞・遅延、自己破産や任意整理などの債務整理、踏み倒し等、債務者が契約履行違反についての記録。これがいわゆる「ブラックリスト」になります。

こういった情報を参考に申込者に与えられる融資の枠が「与信枠」と言い、この個人信用情報が融資を可否を決する大きな参考になるわけです。
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		<item>
		<title>一本化ローン（借金一本化）のメリット</title>
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		<pubDate>Fri, 12 Jun 2009 07:17:06 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
				<category><![CDATA[キャッシングの種類]]></category>
		<category><![CDATA[一本化ローン]]></category>

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		<description><![CDATA[一本化ローンを利用する場合にはいくつかのメリットがあるわけですが、最大の一本化ローンのメリットは、支払い総額が少なくなるということです。
金利の高い消費者金融からの借金の一本化のローンを利用する方のほとんどが複数の融資を受けているようです。

高い金利のローンから金利の低いローンに一本化する事で、支払い総額を大きく減らす事が可能になります。
返済計画にゆとりを持たせる事が出来るのも大きなメリットでしょう。
一本化ローンを申込むときに、返済計画の立て直しが、自分の収入状況に応じて可能になります。
例えば金利が下がった分を支払いにまわして返済期間の短縮をしたり、返済計画を長く設定する事で月々の返済額を少なくするといったことが可能となるのです。
一本化ローンのメリットに正確な借入残高の把握が出来ることもあげられます。
正確な借入残高や金利といった重要な事が、いろいろな融資先から借入をしていると、毎回の返済額は知っているのにもかかわらず分からなくなってしまうようです。
実際の融資残高や毎月の金利負担額といった重要な数字を、一本化ローンの利用で正確に把握できるようになるという利点があります。
もうひとつ、支払期日に追われる生活から抜け出せることも、一本化ローンのメリットではないでしょうか。
支払期日が次から次へと迫ってくるので、常に返済の事を借入件数が増えてくると考えなくてはならないので、とても気持ち的に追い詰められるでしょう。
このような一本化ローンの利用によって、精神的にもラクになるのではないでしょうか。
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		<title>クレジットカードのメリット</title>
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		<pubDate>Wed, 20 May 2009 16:18:34 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
				<category><![CDATA[キャッシングの種類]]></category>
		<category><![CDATA[クレジットカード]]></category>

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		<description><![CDATA[ショッピングの際にクレジットカードで支払うメリットは、やはりその手軽さにあります。
財布の中から数えながら小銭を出し入れするのは意外と煩雑ですし、ポケットに入れるには重すぎることもあります。人におごる時には現金を出すよりもクレジットカードでサッと支払いを済ませる方がスマートですよね。

クレジットカードがあれば一瞬で決済ができてしまいますので、精算時に無闇に時間をかけてしまうということもないでしょう。
クレジットカードは基本的に後払い形式を用いている為、ショッピングをしたいけれども手持ち金が不足しているという場合には大変便利です。
店頭に並ぶ品物の中には、期間限定品など今買わなければならないものもあります。
ショッピングは一期一会な場合も多いですから、いいものは速めに押さえておきたいものです。
クレジットでショッピングができれば、いざという時の買い逃しが起こりにくくなるはずです。クレジットカードの利用に不安があるという方は、前払いで済むものなら確実です。
例えば、スイカやパスモなどのカードにも、ショッピング機能が付いています。守るべき点を守っていさえすれば、クレジットカードは一部の方々が警戒しているほど凶悪な存在などではありません。
何かあった時のために一枚財布に忍ばせておくと、クレジットカードは活用の幅がぐんと広がります。
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		<title>おまとめローンとは</title>
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		<pubDate>Fri, 08 May 2009 17:56:21 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
				<category><![CDATA[キャッシングの種類]]></category>
		<category><![CDATA[一本化ローン]]></category>

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		<description><![CDATA[どのようなローンのことをおまとめローンと呼ぶのでしょうか。
このおまとめローンというのは、銀行等の低金利の金融機関に、何社かの金融業者から借り入れしているローンを一本化することです。

毎月の返済を、ローンを一本化することで利息の支払い負担を減らすことによって楽にすることができます。
過去には信用組合や地方銀行などのほんの一部の金融機関でしか、ローンを一本化することはできませんでした。
今では、おまとめローンを取り扱うようになったところが銀行、信販会社、消費者金融と増加しており、一般によく知られるようになりました。
担保や保証人がいらないということもありますが、ほとんど金額が大きくなる場合には、担保や保証人が必要になることが多いです。
中でもおまとめローンを銀行でする場合は、団体信用保険の加入が義務付けられたり、担保や保証人が不要であっても信用保証協会の保証を要求されたりすることもあるそうです。
50万円をローンの申込金額が超える場合には、源泉徴収票や給料明細などの所得証明が、身分証明書以外にも必要です。
おまとめローンの限度額は、明確な基準が融資枠にあるわけではありませんが、目安として年収の半分程度だといいます。
過剰貸付を防ぐために、限度額は各社の社内規定によって定められています。
今までの、クレジットの事故歴や借入状況によっては、融資額が低くなったり、一本化ローンの審査が通らなかったりすることもあります。
メリットのある借金解決方法の一つだといえるのがこのおまとめローンですが、サービス内容は取り扱い金融機関によって異なります。
おまとめローンについて気になるサービスがあれば、情報収集してみてはいかがでしょうか。
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		<item>
		<title>ヤミ金融から借りたお金は返さなくてもよい？</title>
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		<pubDate>Fri, 10 Apr 2009 04:13:13 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
				<category><![CDATA[キャッシング問題]]></category>
		<category><![CDATA[グレーゾーン金利]]></category>
		<category><![CDATA[ヤミ金融]]></category>
		<category><![CDATA[民法]]></category>

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		<description><![CDATA[
民法第708条（不法原因給付）

不法な原因のために給付をした者は、その給付したものの返還を請求することができない。ただし、不法な原因が受益者についてのみ存したときは、この限りでない。


			
以前、ヤミ金融と公序良俗違反について書かして頂きました。

ヤミ金キャッシングは無効（公序良俗違反）となる可能性が高いです。
公序良俗に反する契約はそもそも無効ということですが、これに関係ある規定で「不法原因給付」というものがあります。
冒頭に条文を記しておいたが、つまり、こういうことです。

土建屋Aは、女子大生Bと愛人契約を締結し、その報酬として３００万円を受け取った。 
この女子大生B、法学部の学生で、将来は法律家を目指しており、法律に詳しい。 Aから３００万円を受け取った後、公序良俗違反であるから、契約はやはり無効だと主張する。
Aは渋々了承し、３００万円の返還を要求。
 しかし、Bはこの３００万円は、愛人契約の報酬であり、「不法な給付」であるからAに返還請求する権利はないと、返還を拒絶・・・ 

この場合、いろんな意味でBの方が上手です。
法的にはその通りなのです。
妾契約などの公序良俗に違反したような契約は無効だし、「法を尊重しない者は法的保護に値しない」という理屈ですね。
これは、ヤミ金融から借金した場合にも当てはまります。
ヤミ金融は、まず出資法に違反して、膨大な利息を要求する貸付契約を結びます。
これは、まず公序良俗違反になり無効契約となり得ますが、無効となれば債務者は借りたお金を返還しなければならないのが通常です。
しかし、この場合は「不法原因給付」に当たる可能性が高いです。
→ このヤミ金融問題に関しての最高裁判決
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		<title>ブラックリストに対して前向きの気持ちを</title>
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		<pubDate>Tue, 07 Apr 2009 13:58:36 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
				<category><![CDATA[キャッシング問題]]></category>
		<category><![CDATA[ブラックリスト]]></category>
		<category><![CDATA[個人信用情報]]></category>

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		<description><![CDATA[今現在、ブラックリストに載っている方もいらっしゃれば、まだ載ってない方もいらっしゃる事でしょう。
 ブラックリストに載ると、何らかの制約があるのは事実なんですね。 その制約は、人によって大きいものであったり、小さいものであったりします。

 私個人は客観的な制約はホントに大したことではないと思っていますが、それは人それぞれ。価値観の違いによって感じ方は違うでしょう。 
制約を受けることは、辛いこともあるでしょうが、ムリヤリにでも前向きに考えてほしいと考えます。
債務整理で5年、自己破産でも7年間。 逆に考えれば、「借金癖」を治すためには良いことなのではないでしょうか。
そういう体質を改善するためにも、借金体質を改善する、冷却期間だと思えば大したことはないのではないでしょうか。
半ば強制的な借金の体質を改善出来ると思えば、決して悪いことだとは思いますが・・・
5年間・・・それは結構な期間ではあるかもしれません。 その間、原則として一切の借金が出来ないことを喜ぶぐらいになってほしいと思います。 
ムリヤリにでも。 ブラックリストの期間は大事な時間だと肝に銘じて頂ければと思います。
]]></description>
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		<title>債権債務とは　その2</title>
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		<pubDate>Wed, 01 Apr 2009 04:55:07 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
				<category><![CDATA[キャッシングの契約]]></category>
		<category><![CDATA[債務]]></category>
		<category><![CDATA[債権]]></category>

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		<description><![CDATA[今回は、前回の続きです。
前回は、参考書の売買契約の、その参考書の引き渡しについての債権債務のところで終ったと思います。
この続きであるが、こうもお話ししたと思います。
 「債権者と債務者は表裏一体の関係になる」 どういうことなのかと言うと、債権者であるのと同時に債務者であるということです。

参考書の売買契約の続きになりますが、参考書の引き渡しの債権債務についてお話していますよね。
 参考書の引き渡しについての債権者は買主のA君、債務者はこの書店、レジ係の人になります。
生活習慣として物を購入することを考えると、その物の引き渡しを受けるにはその代金の支払いが必要になります。 つまり、参考書の引き渡しについての債権債務の他に代金支払いの債権債務が同時に発生していることになります。
そして、この債権債務は、引き渡し債権債務とは真逆になることはお分かりだと思います。
 すなわち、A君は代金支払いの債務者であり、書店は代金支払いに債権者になるということです。
 これが通常の債権債務の関係になります。
 そして、このケースで言えば、書店がA君に参考書を引き渡せばこれに関する債権債務は消滅するし、A君がレジの人に参考書代金を支払えばこれに関する債権債務を消滅し、それぞれ取得していた債権債務がなくなり、お互いこの件については終了します。
細かく言えば、同時履行の抗弁権やらなにやら議論の余地はありますが、この際割愛します。
以前の記事で、キャッシングは少々特殊な契約形態になるとはお話していましたが、この債権債務の関係に当てはまらないからそう表現させて頂きました。
→  「キャッシングを法的に説明すると・・・」 
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		<title>債権債務とは　その1</title>
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		<pubDate>Sun, 29 Mar 2009 07:46:33 +0000</pubDate>
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				<category><![CDATA[キャッシングの契約]]></category>
		<category><![CDATA[債務]]></category>
		<category><![CDATA[債権]]></category>

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		<description><![CDATA[キャッシングの世界では、債権と債務、あるいは債権者と債務者というワードが頻出します。
もちろん、この「債権と債務」というワードは、キャッシングの世界だけの話ではなく、一般生活のありとあらゆる場面で、この「債権債務」というワードが出てきます。
おおよその方がその意味はご存じのはずですが、法的にこの債権債務のワードを説明してみたいと思います（そもそも法律用語なのですが）。

「債権」とは、特定人が特定人に対して一定の行為を請求することを内容とする権利を言います。
同時に 「債務」とは、特定者が特定者に対して、一定の行為をすること又はしないこと（不作為）を内容とする義務を言います。
ここで言う「特定人」とは、「債権者」と「債務者」のことになります。 つまり、債権者とは債務者がいないと存在しないし、債務者も債権者がいないと存在しないことになります。 
さらに、債権者と債務者は表裏一体の関係になります。  
債権と債務（債権者と債務者）の関係が最もわかりやすいと思われる、売買契約についての例を挙げてみます。
債権と債務の関係の一場面

Aさんが参考書を買いに書店へ行くとする。 B書店で、目当ての参考書を見つけてレジに向かい、会計を済まそうとしてカウンターに参考書を差し出す。 
この時点でその参考書の売買についての申込と承諾の一致があった、つまり、売買契約の締結があったと考えて良いです。
この売買契約の締結があった瞬間、債権と債務が発生します。 
具体的には、Aさんにはレジの店員に「その参考書を引き渡せ」という債権が発生し、 店員にはその参考書をAさんに引き渡す債務が発生します。
このように、売買契約による参考書の引き渡しについての債権債務はこのようになります。
話はここで終わりではないです。
きっと、何か物足りないと感じている方もいらっしゃることだろう。 その通り。まだ、話し半分です。
続きは次回。 

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		<title>ヤミ金キャッシングは無効（公序良俗違反）</title>
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		<pubDate>Thu, 26 Mar 2009 08:28:25 +0000</pubDate>
		<dc:creator>admin</dc:creator>
				<category><![CDATA[キャッシング問題]]></category>
		<category><![CDATA[ヤミ金融]]></category>

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		<description><![CDATA[			

民法第90条　公序良俗
公の秩序又は善良の風俗に反する事項を目的とする法律行為は、無効とする。

			
民法の世界では「私的自治の原則」という概念があります。 
私的な経済活動や契約は、個人の意思によってなされるべき、という考え方です。 

だから、契約当事者双方が納得すれば、その契約は基本的には有効と考えます。 
しかし、何でもかんでも私的活動をほったらかしにしていては、契約者の片方が不当な不利益を被る場合があるし、社会的に妥当なものでなければ、公共の秩序も保てません。
そこで、社会的妥当性のない契約は、そもそも無かったことにする、無効になるという、民法の規定があります。
それが、冒頭の民法90条の「公序良俗違反」の規定です。
どんなことがこの公序良俗違反規定に抵触するのでしょうか？ 
例えば、賭け麻雀。 賭け麻雀は、刑法的にも違反だが、民事的にも負け分の支払いとかはこの公序良俗違反になり得ます。
違法行為を伴う契約は社会的妥当性がないということですね。
ヤミ金融も出資法に抵触し、違法行為です。だから、公序良俗に反するということです。
もしあなたが止むに止むなくヤミ金融からお金を借りてしまった場合、この法律を適用することが可能になります。 
だから、ヘンに悩んだり返済したりしてはいけません。それは、無駄な悩みになります。 
法を犯す者は法的保護に値しないのだから。 
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